第543章保险V2（1/2）

从云南到四川的铁路，属于战时铁路，而且建设时采取的是清末的勘探结果，所以直接用的是米轨铁路，这样的铁路运量很有限，但施工时间短，成本低，算是不错的临时解决办法。

根据谷雨制定的环中南半岛铁路网建设计划，这条铁路到了战后将拓宽，改为标准轨道，同时国家也要进行西线和东线的勘探,这两条线成本极高，修建时间很长，谷雨将启动日期放在了二十年后，到那个时候，国家有着足够的实力修建这样的战略铁路。

既然川滇铁路是临时铁路，速度肯定很有限，不过慢也有慢的好处，谷雨可以观察铁路沿线的情况，根据需要也可以走下来看一看。

自昆明出发到盛产火腿的宣威这一段非常平坦，川滇公路和铁路合成一条，这一地区土地肥沃，不过并没有完全开发利用，也没有足够的水渠。

所以到了冬天，无数当地群众，男男女女被组织起来，兴修水利，开垦荒地，谷雨所见的百姓，衣裳破烂，草鞋裹足……

谷雨到他们的住处看了看，到处是砂锅与土碗、草席和破被、破毛毡、袭衣，条件还是非常艰苦，但与过去相比，进步还是比较明显的。

工具有了不小的进步，各种铁制工具大规模应用，基本看不到木制工具，谷雨车辆极少，但现在牛拉的胶皮大车有了不少辆，可见钢铁和橡胶产能的提升对农村水利建设有着不小的帮助。

而参与各种水渠、堤坝设计修建的，大多是这几年培养出来的基层工农干部，从没有土木工程科学知识，到现在会使用仪器测量，会利用几何计算，也会设计简单的坝址，进步还是很明显的。

为了做好水渠的护理和灌溉，在当地党组织的领导下，当地群众按照每亩地1元进行入股，成立了一个水利合作社，并由参加水利合作社的群众民主推选主任、会计、宣传、组织、工程五个委员……

谷雨仔细询问了这个水利合作社的章程，然后又把这些群众聚在一起，给他们上了一堂课，告诉他们，党鼓励各地创办合作社，但合作社的前提是进退自由，经济核算，不是强制的……他一边说，一边观察在座群众的表情……

为了提高水渠的利用率，当地干部又在当地设置了一个水利管理所，经营一块新开垦的坡地，这种坡地不是水浇地，以前顶多生产一些玉米。

现在水渠修到了附近，能够种植的农作物自然就多了，谷雨仔细问了问，当地干部告诉他，准备按照当地的水土种植一些经济作物，提高土地的利用效率。

以后如果种植有了效果，就可以向群众推广，谷雨听完点点头，然后告诉当地干部，农民很保守，这怪不得他们,一季收成出了问题，全家就要饿肚子，他们抵抗风险的能力很差。

推广新农作物，一定要站在农民的立场考虑，必须先做出了成果，让他们看到好处了，再进行推广，才可能顺利,不要你们以为，要群众以为，什么是群众路线，这就是群众路线。

同时谷雨也告诉当地干部，经济作物谋取的是经济利益﹐少量生产，不愁销路;但是大规模生产，销路就必须优先考虑到。

现在是战时，大量物资国家统购统销，但是等到仗打完了，有些产品的需求不大了，供销社未必统购统销，地方干部就要打提前量，把问题考虑到。

现在有了铁路、公路，你们需要好好计算下，多远范围内的城市，你们的商品可以覆盖，等到战后由当地政府、合作社组织敢闯荡的群众运到这些城市销售……

再次强调了要有市场意识和危机意识后，感觉还不错的谷雨又询问了云南农村保险，与农民们交流了一番。

中国人多地少，农民光靠种植粮食，顶破天就是混个温饱，生一场病，出了点意外，就有可能借高利贷，极端的，卖房卖地，卖儿卖女都有可能!

所以土改没有多久，农村贫富差距和新富农不断出现，一些同志的药方是强硬推行合作化，但谷雨很清楚，这些党政高层把合作化、集体化定位为社会主义的标志，他们是从政治上看问题，而不是从经济上看问题。

谷雨与他们相反，他更多的是从实际出发，从经济上看问题，他对合作社的态度是一贯的，合作社靠的是自愿，不要搞拉郎配!要以引导为主，不要搞行政命令，绝不能着急。

农民群众不傻，他们眼睛不瞎，明白谁好谁歹，合作社有好处，你不用催，农民都会去做，你挡都挡不住。

没好处，地方逼着农民去搞合作社，农民表面做做样子,私底下磨洋工，或者各干各的，地方管得过来吗?即便管的来，得付出多少人力物力?这样的合作社有名无实，毫无意义。

至于一些同志所说的收税，各地的村干部，也可以有不少协助,事实上并没有严重到老百姓不交税的地步，毕竟土地在那里，你敢不交税，地方当然可以没收土地……

既然合作社要以引导为主，短时间内合作社全面推广难度很大，但问题也是实实在在的，谷雨对新富农的态度是乐见其成，但对困难群众就不能看着他们去死了，他的方案是兜底，搞保险。

这个保险各地都有试点，云南也不例外，国家从一户农民那里收二十斤粮食，谁家遇到困难了，就把这些粮食拿出来救济!

但农村保险的问题也有不少，一是各种宣传不够，农民出险后索赔意识不强，除了现在条件跟不上，大喇叭这些利器还没有推广有关以外，这也跟一些地方干部的思路有关。

农村保险的粮食放在地方，地方干部可利用的物资宽裕了不少，自然不会轻易使用，地方干部乱用农民保险粮食，甚至出现了贪污，不在少数;即便赔偿了，也不及时，甚至能拖很久。

二是定险标准不统一，有的地方很抠门，只会在出现明显的灾情或者家中顶梁柱出事，才会给出赔偿;但有些地方又很大方，当然他们只是对自家的亲戚大方，这也是宣传不到位的部分原因……个别地方竟然出现了有组织的内外勾结诈骗!

三就是农村保险一开始的设想是仅限于农民赔付，但很多地方试点下来，就变成了亏本的生意，这必然会被地方带来一些负担。

所以一段时间试点之后，地方上很乐意征收二十斤粮食﹐但赔付就不那么乐意了，这也是宣传不够的重要原因，也就是说二十斤粮食，变成了变相税收……

谷雨一询问，在场的云南群众虽然知道农村保险这个东西，但对出险后，如何获得赔付，多长时间可以获得赔付，

赔付的标准是什么，则是含含糊糊，有些搞不清楚……

也有一些农民获得了赔付，不过谷雨询问他们获得多少

赔付,什么时候得到了赔付，同村之中哪些人获得了赔付，这些获得赔付的人，有没有什么关系，群众七嘴八舌立刻回

答起来……这么一圈问下来，该得到的信息都有了…….

回到专列上，谷雨的心情自然不是很好，看到他脸色难看，送谷雨离开的刘澜波同志，自然要检讨，不过谷雨挥挥手，“我不怪你们，农村保险这类事情避免不了!上有政策，下有对策，地方有人钻政策的漏洞很正常!

再说了今天听到的结果还不算太差，虽然地方没完全按照赔付标准来，但多少还有一些赔付，也解决了一些现实问题，这也基本达到了中央的初衷!十分能够完成六分、七分﹐算是及格分!”

谷雨说得很实在，给了及格分，但刘澜波还是再次检讨了一番，态度很诚恳，表示一定会认真查一查，谷雨想了想询问他除了调查整顿以外，还有什么其他改进思路，你是北大高材生，肯定有想法……

刘澜波提出了五点意见，一是加大宣传，地方农保的覆盖率和出险率、赔付情况纳入地方考核，尽快实现全面覆盖

二是改变归属权，中央建立直属的农村保险公司，各省·市、县建立三级分公司，乡镇一级建立起受理点……

农村保险公司与基层干部分开，基层干部不再作为主导方，而是作为协助方，地方干部想乱来，难度陡然间提升，虽然避免不了人情，但问题相对要少一些。

而且地方干部只是协助方，他们自然希望地方出问题了﹐能够更加迅速的得到赔付，所以地方干部也有意愿宣传推动农村保险的发展。

三是专款专用，农村保险公司拥有的粮食、资金可以放在各地粮库，但只有农村保险公司有调动权，地方干部如果遇到紧急事件，需要临时调动，必须有相应手续……

四是统一赔付标准，并广泛宣传。刘澜波认为只给两类赔付，首先是地方出现明显灾情，不是一两个人受灾;其次是家中顶梁柱死亡或者无力劳动，老无所依，少无所养，这也同样看得出来。

这两类是最容易判断的赔付……其他情况可钻的漏洞太多，目前只能优先赔付这两类，而且根据地方的情况，给出一个比例，直接告诉农民……

五是国家加强补贴，目前看来，要想做好农村保险，大概率是要亏钱的，如果遇到河南那样的特大灾情，补贴数量惊人，只有中央财政才能承担，地方根本吃不消……

刘澜波说得几点，不管是政企分开，还是限定赔付范围﹐都在谷雨意料之中，各地试点之后，基本都会出现这样的想法。

想彻底杜绝地方乱来，根本做不到，干脆收到上面去，但农村保险执行下来就发现，大概率要亏本，这个锅必须有人背，地方想让中央背，用中央财政填空，谷雨自然不干!

他笑着说道，“你是不是盯上了刚刚成立的重大灾情保险公司?呵呵，这可不行，你们要自力更生，农村保险公司是地方的事情，你们因地制宜做好!”

刘澜波愣了一会，这才苦笑着说道，“谷书记，我看过重大保险公司的相关规章，可以监管地方农村保险公司，现在您却说重大保险不会掏钱，就算是掏钱了，以后还要还，您这个账算得也太精了，哪有这个道理……”

“中央要养军队，要打仗，军工这一块的投资也越来越大，战后还要养外交系统，另外边疆很多省份也只出不进，你以为中央容易吗?不过你放心吧，要是地方农保扛不住，重大保险会给一些帮助的!

玉田，今天我视察中看到的，听到的，你都知道，中央要是对地方没有监管，地方还不得翻了天，中央不监管行吗……”

刘澜波苦笑，谷雨的种种制度设计，可以说谁都不信任﹐想法设法的搞牵制，这个重大灾情保险公司就是典型，偏偏今天所见种种，他又没办法说中央的想法不对。

重大灾情保险公司不仅仅可以监管地方农村保险公司，同时面向大中煤矿、化工企业等容易出事的企业征收特别保险，也负责赔付影响深远的重特大灾情，比如河南旱灾，水灾，还有地震等等。

凡是受到这些重特大灾情影响的人，不需要投保，国家一律赔付，当然了，说是赔付，不如说是赈灾，让人可以活下去……

该保险公司负责整顿各种大型赈灾物资和人员账册，同时还受命托管红十字会这样的公立福利机构获得的各种捐赠……

红十字会只有账册，钱和物资在重大灾情保险公司，想用钱就一定要有相应的说明，说白了就是要形成互相牵制……

遇到普通灾情和一般的农民出险，那是地方农村保险公司的事情;遇到地方解决不了的重大灾情，需要拨付调配物资时，重大灾情保险公司会参与进来，进行相应的调配。

不过双方事后要进行核算，地方保险公司必须在盈利期归还，当然了，如果灾情过大，国家也会进行相应的豁免……

刘澜波苦笑，谷雨却在得意，之所以设计这一套，说白了，就是为了相互牵制，要是按照刘澜波的方案，这么几层下来，鬼知道中央被地方礴了多少羊毛，这是绝不能接受的……

事实上，谷雨也并不在意地方会不会归还调配的钱和物资，但必须有相应的手续，中央也随时可以查账，这也是拿捏地方的手段……

只有让地方感到肉疼，又有人监管，他们才会搞好农村保险公司，同时有人看着，地方把钱收上来，也会进行赔付，不至于变成变相税收……

当然了，地方也要算经济账，他们的赔付比例肯定会压缩，不过谷雨可以接受，同时他也告诉刘澜波，农村保险也可以用来搞搞投资，并不是放在那里不懂……

“谷书记，投资有赚也有亏，赚钱时好说，亏了怎么办?”

谷雨呵呵笑着反问道，“你们在昆明盖房子也会亏?”“亏肯定不会亏，但赚钱……”

就在刘澜波同志沉吟之际，谷雨抢先说道，“那不就行了!过不了多久，柬埔寨—大堆王公过来，这帮人很有钱的，到时候让他们出钱，建设一个豪宅区，你们又可以大捞一笔!

柬埔寨王公可以来，缅甸那些少民邦的首领也可以过来﹐你要好好想想办法，让他们把钱投在昆明……在这些人身上，你赚少了，他们还不乐意……”

刘澜波只好点点头，但他实际上相当头疼，因为谷雨设计的这一套城市住宅运转体系相当复杂，里面有太多东西，地方干部并不熟悉，他们也只能不断摸索……

财政部除成立了直属的重大灾情保险公司以外，也正在筹划成立国家企事业机关保险公司、乡镇和私营企业保险公司两个超大型保险公司。

乡镇和私营企业保险公司为财政部和总工会共建保险公司，针对乡镇企业和私营企业的医疗和工伤保险，由职工和工厂两家缴纳，职工一般为工资的2%，工厂则缴纳职工收入的四倍，也就是8%，合起来为10%。

职工出现工伤或者生育，可以按照缴纳比例，获得相应的医疗保险金;职工离开所在城市，拿着相关证明，可以提取所有保险金……

至于乡镇和私营企业的养老和住房公积金，想多了，不要说这个时代，就是谷雨的前世也根本顾不上这些，能有医疗和工伤保险已经相当难得了，只能一步步来……

这个乡镇和私营企业保险试点时发现，也不是所有的相关企业会购买，很多乡镇企业和作坊就不会购买，成立这个保险公司，就是为了解决这个问题，实现基本覆盖，避免职工出现工伤时，没有得到补偿……

与乡镇和私营企业保险公司不同，国家企事业机关保险就正规多了，覆盖面直接要求100%，公务员、国有企事业人员、大中学生、部队指战员都必须购买，不同人员都有相应的缴费规定，处理起来相对容易。